Рост ипотечных ставок начался и будет продолжаться в разумных пределах
Начало мая 2023 года ознаменовалось не только традиционными для нашей страны праздниками, но изменениями на рынке ипотечного кредитования. Так, три российских банка – Московский кредитный банк, Совкомбанк и банк «Санкт-Петербург», подняли ставки по рыночным или льготным ипотечным программам в направлении первичного жилья в новостройках, рассказала CUD.NEWS («Центр Градостроительного Развития») профессор РЭУ им. Г.В. Плеханова Наталья Проданова.
По ее словам, во многом это вызвано тем, что Центробанк, не намереваясь снижать ключевую ставку, начал программу по ужесточению в части регулирования ипотечных кредитов с низкой процентной ставкой, предотвращая рост «ипотечного пузыря».
Банк «МКБ» увеличил ставку по ипотечным кредитам на строящееся жилье на 0,8 процентных пункта – с 10,7% до 11,5%. По кредитам на вторичное жилье ставка поднялась на 0,55%, до 11%. «Совкомбанк» повысил ставки по ссудам на новостройки и готовые квартиры в среднем на 0,5%, сообщил представитель кредитной организации. Теперь они начинаются от 11,99% годовых и зависят от суммы кредита и региона.
Банк «Санкт-Петербург» увеличил ставки льготной ипотеки на 0,3%: по кредитам на покупку новостроек они выросли до 7,65%, по семейной ипотеке – до 5,65%, сообщили в кредитной организации. 2 мая «Санкт-Петербург» обновил условия и по рыночным программам. Как пояснил представитель банка, в рыночной ипотеке пересмотрена система надбавок и скидок. Telegram-канал «Ипотека и недвижимость» сообщил, что с 15 мая ставки по ипотеке готовятся увеличить Газпромбанк и Росбанк.
Оказывающая влияние на условия ипотеки установленная Центробанком ключевая ставка не меняется с сентября прошлого года, что уже является для нее третьим, рекордным разом. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина, отвечая на вопрос о перспективе изменения ключевой ставки сообщила, что не видит оснований для ее снижения при целевом показателе по инфляции 4% в следующем году.
«С целью государственной поддержки в секторе выдачи ипотечных кредитов с 1 мая для банков повышаются надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. При этом, учитывается завышение стоимости квартир при покупке жилья в ипотеку, что помогает банкам накопить капитал для покрытия рисков, связанных с разницей цен на рынках «первички» и «вторички». Начиная с 30 мая, Центробанк обязал банки формировать повышенные резервы по ипотечным кредитам, если ставка по ним сильно отклоняется от среднерыночных значений. Также с мая 2023 года Центробанк начинает процесс по вводу ограничений на ипотеку от застройщика с низкими ставками, означающее в данном контексте то, что выданные раньше кредиты с низкой ставкой ипотеке до 0,1% предлагались на условии переплаты по кредиту на 20-30%. Затем эту разницу застройщик в виде комиссии платит банку, чтобы компенсировать выпадающие доходы. Теперь же с такой практикой введения в заблуждения будет покончено.
«Тем не менее, застройщики и кредиторы ожидают повышения ключевой ставки в ближайшие месяцы, так как банки могут с опережением поднимать ставки, как по кредитам, так и по депозитам. Статистические данные по выдаче ипотечных кредитов показывают высокий спрос со стороны заемщиков. Заемщики при этом не рассматривают текущий уровень ставок как высокий, а это дает банкам пространство для их повышения. Потому, исходя из вышесказанного можно сделать вывод, что рост ипотечных ставок начался и будет продолжаться в разумных пределах, пока не изменится текущий размер ключевой ставки», – пояснила Проданова.
Напомним, ранее мы сообщали о том, что российские банки начали чаще предлагать дисконт к ипотечным ставкам.
АКТУАЛЬНО