Что будет с рынком при ставке по льготной ипотеке 9% – мнения экспертов

Предложение президента РФ Владимира Путина снизить ставку по льготной ипотеке с 12% до 9% и продлить действие этой льготной ипотечной программы до конца текущего года, бесспорно, стало главным и очень неожиданным событием 25 апреля. Мы собрали официальные заявления экспертов и опросили партнеров CUD.NEWS на тему того, как снижение ставки повлияет на рынок.

Алексей Новиков, директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet:

«Решение по снижению ставки сразу на 3 п.п. можно только приветствовать, поскольку такой уровень ставки существенно повысит число желающих решить жилищный вопрос с помощью кредита. И, конечно, такой поток клиентов очень позитивно скажется на строительной отрасли в целом, потому что будет сформирован насыщенный поток средств от покупателей. На данный момент на рынке уже есть определенный отложенный спрос, который сформирован в течение марта-апреля. С понижением ставки он достаточно быстро будет реализован, что может увеличить число сделок. В целом снижение ставки окажет позитивное влияние на всю строительную отрасль, которая не только предоставляет жилье гражданам, но и создает огромное количество рабочих мест и формирует существенные налоговые и прочие поступления в бюджет».

Марина Лашкевич, ведущий эксперт BuyBuyHouse:

«Данная инициатива является логичной и ожидаемой. При текущем курсе доллара около 74 рублей за единицу валюты, мы ожидаем снижения ключевой ставки 29 апреля в пятницу. 9% значительно расширит возможности населения причем как в финансовом, так и психологическом плане. 12% – та цифра, на которой остановилась стандартная ипотека до специальной операции, и уже тогда двухзначная сумма казалось неподъемной и значительной для заемщика. Сейчас 9% гораздо ближе к искомым 7%, а значит это сможет простимулировать активность граждан на рынке нового и строящегося жилья, что поддержит и застройщиков (в том числе ИЖС, если инициатива распространится и на данный сегмент). Все эти решения окажут на рынок позитивное воздействие, если будут подкреплены финансовой состоятельностью и государственной политикой».

Дмитрий Екимов, заместитель генерального директора «ДомДА»:

«С учетом политики ЦБ и постепенно установления контроля над стресс-факторами рынка, продление льготной ипотеки и снижение ставки до 9% годовых возможно и желательно для рынка. Но сейчас стоит расширить фокус программы льготной ипотеки, включая не только новострой, но вторичку, а также загородную недвижимость. Есть риск потенциального роста цен, который был создан предыдущей программой льготной ипотеки. Открыт вопрос возможности стабильного экономического планирования и заработках для погашения задолженности перед банками по ипотеке. Однако в условиях турбулентности это достаточно сложно на длительный срок».

Владимир Щекин, совладелец девелоперской группы «Родина»:

«Снижение ставки по программе льготной ипотеки до 9% однозначно позитивно скажется на рынке жилья и строительстве, а также позволит заметно повысить ее доступность для значительного числа граждан. Доля россиян, которые потенциально смогут себе позволить взять кредит на новых условиях, вырастет примерно в полтора раза, если ставку опустят с 12% до 9%. В среднем по России ипотечный займ составляет около 3,5 млн рублей. При снижении ставки по нему с 12% до 9% ежемесячный платеж по кредиту сократится с 39 000 до 32 000 рублей. Ипотека с точки зрения ежемесячной нагрузки на семейный бюджет станет доступнее примерно на 18-20%».

Надежда Коркка, управляющий партнер компании «Метриум»:

«Российская экономика постепенно подстраивается под новые условия работы, поэтому снижение ключевой ставки и, соответственно, процентов по ипотеке было делом времени. В то же время динамика спроса на эту программу зависит не только от размера ставки, но и платежеспособности населения. Необходимо учитывать, что ряд потенциальных покупателей столкнулись с финансовыми трудностями или вовсе потеряли работу из-за ухода иностранных компаний из России, а также разрыва партнерских связей между российскими и зарубежными организациями».

Ирина Дзюба, заместитель генерального директора компании MR Group:

«Число сделок, конечно же, увеличится. Кроме того, может произойти и расширение специальных ипотечных программ от застройщиков, поскольку им будет проще субсидировать свои ставки».

Алина Салаватова, руководитель агентства «СИБ»:

«Не уверена, что новая мера в значительной мере удовлетворит покупателя. Виной всему – дорогая недвижимость. Большинство россиян хотели бы возвращения ставок к докризисному значению, а если быть точнее, к уровню, который наблюдался в период коронавирусной поддержки строительной отрасли. Сейчас все потенциальные клиенты в шоке от цен на новостройки и от того, что происходит с банками в целом (как и сами банки). Все ждут какого-то чуда, возвращения былых ставок 6-7%. Покупать квартиры, вероятнее всего, будут те, кто действительно в этом нуждается, а вот инвесторы займут выжидательную позицию. Предсказать, увеличится ли поток покупателей новостроек, трудно, потому что, еще раз повторю, цены сильно выросли. Кому нужно, тот, конечно, возьмет, но не с целью инвестирования, ведь вторичный рынок очень проседает».

Сергей Ковалев, маркетолог строительно-инвестиционной компании «Бэкстон»:

«Снижение ставки льготной ипотеки приведет к росту продаж, это своевременная мера, позволяющая рынку новостроек быстрее восстановиться. Сейчас можно предположить, что число сделок в ближайшее время может увеличиться на 25-30%, падение будет отыграно почти до докризисного уровня».

Ирина Носова, директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА:

«Ажиотажного спроса, какой наблюдался раньше, не будет. Снижение ставки до 9% годовых, безусловно, поддержит спрос, что важно как с социальной точки зрения, так и с точки зрения поддержки строительной отрасли и экономики в целом, но уровень реальных располагаемых доходов населения все еще находится под давлением в том числе по причине инфляции. Кроме того, льготная ипотека касается лишь рынка новостроек, а другие сегменты (например, вторичный рынок) могут по-прежнему стагнировать».

Сергей Гордейко, главный эксперт компании «Русипотека»:

«При ставке в 9% спрос на льготную ипотеку вырастет до значений, близких к показателям программы до повышения ставки до 12%, т. е. к выдаче 30-40 тысяч кредитов в месяц. Платеж по ипотеке уменьшится примерно на 12 000 рублей для максимального кредита для нестоличных регионов в 6 млн рублей.

Анатолий Печатников, заместитель президента-председателя правления банка «ВТБ»:

«Нынешние ставки на рынке остаются для россиян достаточно высокими. Сегодня именно льготные кредиты – главный драйвер рынка, по ним мы проводим 9 из 10 ипотечных сделок. Предложение снизить ставки по госпрограмме на новостройки – своевременный шаг, который поможет и заемщикам не брать на себя лишнюю долговую нагрузку, и строительному сектору, который сможет уверенно строить свои планы минимум до конца года. Отрадно, что рынок сможет вернуться к однозначным ставкам хотя бы по госпрограмме так быстро».

Марина Мальцева, заместитель генерального директора AEON Development:

«Снижение ставок прежде всего положительно скажется на недорогих проектах. Для объекта классов «бизнес» и «премиум», помимо снижения ставки, необходимо увеличение размера кредита, так как 12 миллионов рублей на сегодняшнем рынке Москвы мало для покупки такого жилья».

Павел Лепиш, директор по продажам «Интеко»:

«Понижение ставки до 9% отразится благоприятно на рынке, в первую очередь на продажах новостроек стандарт- и комфорт-классов. На бизнес-класс и выше эта инициатива окажет меньшее влияние из-за ограничений на размер кредита. Однако, поскольку понижение ставки приведет к увеличению сделок на рынке в целом, это тем самым подтолкнет весь рынок вперед, что выгодно отразится на ситуации и на продажах небюджетных классов жилья. При этом первые выдачи на новых условиях состоятся еще до майских праздников».

Анна Боим, коммерческий директор ГК «А101»:

«Снижение ставок – крайне позитивный шаг для развития жилого строительства, эффективная мера поддержки не только отрасли, но и граждан России, которые получат дополнительные возможности улучшить свои жилищные условия. В то же время для создания наиболее привлекательных условий покупки необходима совместная работа девелоперов и банков в части развития субсидированных ипотечных программ. Ипотека остается основным драйвером развития рынка жилья. При этом в марте на фоне роста ставок доля сделок с использованием ипотечных кредитов на российском рынке жилой недвижимости в среднем сократилась с 60% до 40%. Сейчас мы увидим обратную динамику».

Алексей Попов, руководитель сервиса «Циан.Аналитика»:

«В апреле активность аудитории по подбору вариантов («потенциальный спрос») на площадке упала на 40-50% относительно показателей зимы. Число сделок за первую половину апреля (по мониторингу продаж в ключевых ЖК столицы) могло снизиться на 30-35%. Это привело к тому, что застройщики дополнительно субсидировали «государственные» 12% годовых. В рекламных кампаниях использовались предложения кредитов под 4,5-10% годовых. При этом для их запуска почти всегда необходимо повышать номинальные цены, что могло привести к очередному витку их роста. При новой версии льготной ипотеки субсидированные программы от застройщика останутся. Но разрыв, который придется им компенсировать, станет на 3 процентных пункта меньше. Снижение ставки не сможет остановить падение спроса на жилье. Однако бояться падения спроса как такового не стоит, поскольку это снижение от рекордно высоких объемов продаж».

Виталий Мутко, гендиректор «ДОМ.PФ» (официальное заявление пресс-службы):

«По оценке «ДОМ.PФ», на новых условиях в мае – декабре 2022 года может быть выдано 206 тысяч кредитов на 1,4 трлн рублей. Сейчас, когда в условиях стабилизации экономики Банк России перешел к снижению ключевой ставки, естественный и востребованный шаг – понижение ставки и по льготной ипотеке. 9% – это очень хороший уровень, он соответствует рыночным ставкам на начало 2022 года. Под такой процент многие россияне сейчас будут готовы взять ипотеку. А чем выше будет спрос на жилье, тем больше работы будет у наших застройщиков, что окажет фундаментальный позитивный эффект на экономику в целом. Вкупе с другими мерами поддержки граждан обновленная льготная ипотека будет способствовать росту выдачи ипотеки и исполнению поручения президента, согласно которому в этом году ипотечный портфель должен вырасти не меньше, чем в прошлом году.

Напомним, что с 1 апреля ставка по программе льготной ипотеки установилась на уровне 12%. Кроме того, увеличивается предельная сумма кредита с 3 млн до 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Для остальных регионов максимальный размер кредита вырастет до 6 млн рублей. На сегодня программа действует до 1 июля 2022 года.

Как мы сообщали ранее, президент РФ предложил снизить ставку по льготной ипотеке с 12% до 9% годовых и продлить ее до конца года.

---